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Invertir dinero: lo que necesitas entender para empezar

Algo que debiera aprender cualquier persona para la vida es inteligencia financiera. La mayoría de la gente ocupa mucho tiempo en generar dinero y la minoría en aprender cómo administrarlo. Este no será un post para que aprendas integralmente al respecto, pero sí tocaremos una parte: invertir dinero.  

Partiremos sobre la base de que ya lo produces y lo que te sobra de tus gastos necesita encontrar un destino. ¿El colchón? ¿el banco? ¿un departamento? Ya lo veremos. Si aún no tienes excedentes, no importa. La idea es visualizar el camino aunque no hayas empezado a recorrerlo. Lo primero es ahorrar, generar el hábito de gastar menos de lo que ganas. Entre más lo hagas, mejor.

Algo crucial que debes entender es que no existe “la mejor inversión” para todo el mundo. Primero, porque no se puede comparar una persona que tiene de excedente US$ 1.000 dólares mensuales con alguien que alcanza a ahorrar US$ 100. Y por otro lado, tiene que ver con el propósito del ahorro: la jubilación, un viaje, comprar casa etc.

Luego, lo más importante a la hora de invertir dinero es la relación: riesgo-retorno. Y la fórmula es simple: a mayor riesgo, mayor retorno y a menor riesgo, menor retorno. Si encuentras oportunidades donde se muestre mucho riesgo y poco retorno, desconfía, seguramente es estafa.

Una sana advertencia es decir que no existe una pócima secreta para ganar dinero, ni un camino corto. Ni existe ningún retorno que no tenga riesgo. Si quieres ganar un 3% mensual (36% al año) tienes que saber que estás asumiendo una gran posibilidad de perder parte de tu dinero o incluso todo. Del otro lado, el instrumento más defensivo al alcance de todos son los depósitos a plazo en los que se habla de un retorno aproximado de 0,25% mensual. De ahí, entre más sube tu posibilidad de ganancia, más aumenta tu posibilidad de perder dinero. Por eso, siempre antes de tomar cualquier decisión infórmate bien.

Veamos según el riesgo cómo podemos clasificar los instrumentos del más defensivo al más agresivo.

riesgovsretorno-founderlist

 

Escenario 1: Quiero perder lo menos posible

 

Bonos de gobierno

En simples palabras, son préstamos que pide un gobierno. Mientras más riesgoso sea el país, el retorno es mayor. Es similar a cuando personas con distintas estabilidades económicas van a pedir un préstamo. El banco las evalúa según su capacidad de pago y según eso es el interés que uno debería pagar.

Donde adquirirlos : Se consiguen a través de fondos mutuos.

 

Depósitos a plazo

Lo mismo, pero le prestas dinero al banco. A cambio, te pagan intereses por hacerlo.

Donde adquirirlos: Lo más fácil es a través del banco donde tienes cuenta, sin embargo es recomendable que consultes cuáles son los bancos que pagan mejor en tu país.

Algo interesante a entender aquí es que las tasas de los créditos y los depósitos son establecidos por el gobierno de acuerdo a los intereses económicos del país. Si el estado necesita con urgencia dinero, las tasas de los depósitos serán más altas para incentivar que le presten capital y las de los créditos más bajas. Por ejemplo en Suiza la tasa de interés es del -0,75%, o sea hay más incentivos a pedir crédito que a ahorrar.

 

Escenario 2: Puedo correr algo de riesgo

 

Bonos corporativos

Son préstamos que piden empresas particulares. ¿De qué depende el retorno? Del nivel de riesgo de la empresa. Entre más sólida más bajo será el interés.

Donde adquirirlos: Generalmente los tickets de inversión en bonos corporativos son muy altos, por lo cual se compran a través de fondos mutuos desde CLP $1.000 o puedes comprar directamente en una corredora de bolsa por tickets mínimos de 500 UF (aproximadamente US$ 13,400).

 

Inmobiliaria

Esto puede ser invertir en estacionamientos, bodegas o departamentos para ganar de la renta que generan o para esperar que suba su precio y venderlos.  Una opción interesante es buscar casas que están en remate, remodelarlas y venderlas.

El obstáculo aquí es que por lo general necesitas espalda financiera para hacerlo y tiempo para buscar las propiedades, comprarlas y moverlas. En Chile estamos hablando de que es una opción para personas que ganan arriba de US$ 2.000.

Cómo invertir: Una opción interesante son las plataformas que te ayudan a encontrar buenas oportunidades de inversión inmobiliaria. Otra opción es invertir en fondos inmobiliarios.

 

Escenario 3: Más riesgo

 

Acciones

Comprar parte de una compañía. El nivel de riesgo depende de la solidez de la empresa. Lo ideal es diversificar: comprar varias acciones de varias empresas y de diversos países.

De todas las clases de acciones que hay, las más estables son las llamadas acciones dividenderas, aquellas que son de empresas que venden bienes de consumo básico como el agua y la electricidad. Dado que su demanda es más inelástica a una subida o bajada de precios, son acciones que tienden a mantener un precio estable y repartir gran parte de las utilidades ganadas.

 

Invertir en startups

Conceptualmente, es lo mismo comprar una parte de una compañía gigante que hacerlo de una que está empezando. La diferencia está en el riesgo y por ende en los retornos.

Invertir en compañías de tecnología en etapa temprana es lo más riesgoso que hay porque 7 de cada 10 fracasan. Y a su vez, los retornos son superiores al resto de los instrumentos de inversión. Lo recomendable es invertir en 4 a 5 startups al año.

En Founderlist tenemos el caso de una startup (que aún no ha hecho su comunicado oficial, por eso omitiremos el nombre) que devolvió después de un año de haber levantado su ronda de inversión, 5 veces el valor del monto que invirtieron, o sea 500%.

Importante aclarar que lo recomendable es que una persona invierta máximo entre el 3% y el 5% de su patrimonio en venture capital - en español capital de riesgo-. En Founderlist puedes encontrar inversiones donde puedes  entrar con US $1.000.

 

Intermediarios en la inversión

Ahora, ¿cómo llegas a invertir el dinero en estos instrumentos de inversión? hay diferente intermediarios. Según el conocimiento que tengas los necesitarás más o menos.

 

Bancos

Todos los bancos tienen un portafolio de inversiones a los que puedes acceder. Los montos mínimos y las tasas varían en cada caso.

 

Fondos mutuos

Es una bolsa llena de instrumentos de inversión, puede tener solo depósitos, bonos, acciones o incluso invertir en otros fondos. Tú les entregas tu dinero y ellos lo administran a cambio de una comisión. En Chile, por ejemplo, un fondo mutuo puede dar retornos de aproximadamente un 6% anual, cobrando un 3% de comisión. También existen otros que cobran hasta un 1,19% al año.

 

Corredora de bolsa

Son los intermediarios entre las acciones de empresas y las personas que los compran. En general no se recomienda acudir a una corredora de bolsa si no sabes de inversión.

Seguramente, a raíz de este post te quedarán muchas preguntas, y esa es la idea. Nuestro propósito no es enseñarte una estrategia puntual de inversión pero si mostrarte los principales elementos involucrados cuando de invertir dinero se trata y, explicar cómo se relacionan el riesgo y el retorno en distintos escenarios.

Sigue leyendo, sé curioso y encárgate de cultivar tu propia inteligencia financiera. En caso de que quieras aprender a invertir en startups, sí somos el lugar para hacerlo.

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